Ипотека в Сбербанке

Сегодня ПАО Сбербанк предлагает клиентам разные программы ипотечного кредитования. Заявители могут оформить обычные займы, либо воспользоваться государственной поддержкой. Многие россияне уже благополучно получили ипотеку в этом банке, т.к. кредитное учреждение старается подстраиваться под каждого клиента. Рассмотрим, какие документы понадобятся для покупки недвижимости, и что нужно делать, чтобы правильно оформить ипотеку на себя.

Какие условия у Сбербанка для ипотеки?

Условия кредитования разнятся и зависят от выбранной программы. Однако существует несколько обязательных требований, которые должны быть соблюдены заемщиком при оформлении ипотеки:

1. Приобретаемая жилая недвижимость находится на территории РФ.
2. Валюта, в которой выдается кредит – российские рубли.
3. Кредит выдается под залог недвижимости, которая страхуется на весь период действия займа.

Срок кредитования варьируется и составляет от 20 до 30 лет. Займы предоставляются на покупку жилой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. Кроме этого, Сбербанк предлагает приобрести квартиру, используя средства материнского капитала. Участники НИС также могут воспользоваться программой ипотечного кредитования, передав в банк жилищный сертификат.

Процентные ставки по кредиту зависят от выбранного пакета. К примеру, для тех, кто участвует в программе государственной поддержки, ставка составляет 5%. Чтобы приобрести жилье на вторичном рынке, потребуется платить ипотеку по ставке не менее 8,5% годовых.

Чтобы банк одобрил заявку, кандидат должен соответствовать следующим критериям:

• Возраст не менее 21 года, и не более 75 лет на момент возврата долга.
• Стаж работы – не менее полгода на последнем месте, и не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
• Заемщик – гражданин РФ.
• К кредитным отношениям привлекается супруг(а) заемщика и другие люди.

Максимальный возраст заемщика при взятии военной ипотеки составляет 45 лет. Если клиент не желает подтверждать свой доход, то банк одобрит ему кредит при условии, что на момент возврата долга заявителю будет менее 60 лет.

Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке?

В связи с постоянной нестабильностью в стране люди не могут решиться на приобретение недвижимости в ипотеку. С точки зрения капиталовложения ипотека – правильный шаг. Многие клиенты Сбербанка уже воспользовались предложением и начали жить в собственном жилье.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

1. Надежность финансовой организации – банк работает ни один десяток лет и занимает первые места в рейтинге стабильности.
2. Процентные ставки достаточно низкие – от 5% до 9%.
3. Для каждой категории населения есть определенные программы (для военных, для семей с детьми).
4. Удобные способы погашения задолженности: через Онлайн-приложение или путем посещения отделения банка в любом городе.

Получить заем держателям зарплатных карт намного проще, нежели людям, получающим деньги в других банках. Многие заемщики работают официально, это означает, что они имеют право потребовать от государства возмещение 13% средств, которые могут быть направлены на погашение ежемесячных выплат.

Оформить ипотеку можно без посещения офиса. Для этого клиенту следует воспользоваться сервисом «Домклик». После подачи заявки банк выдаст решение в течение 24 часов. Банк снизит ставку по кредиту на 0,3%, если заемщик выберет квартиру при помощи «Домклик».

Как взять ипотеку в Сбербанке?

Алгоритм, который позволит клиенту правильно оформить ипотечный займ в Сбербанке:

1. Собрать средства на первоначальный взнос. Для того чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный взнос. Он составляет 15-20% от общей суммы кредитования и зависит от выбранного пакета. Как только деньги для взноса будут найдены, заемщику потребуется выбрать подходящую кредитную программу.
2. Выбрать подходящий пакет. Сбербанк предлагает программы по жилищному кредитованию, каждая из которых имеет свои условия и требования. Помимо выбора программы, клиент может пойти дальше и попробовать добиться для себя особых условий. К примеру, если ипотеку берет семья с двумя детьми, то они могут воспользоваться государственной поддержкой или материнским капиталом.
3. Сбор документов. Заемщику следует узнать, какие документы для оформления займа нужно предоставить банку. Получить консультацию можно у менеджеров организации.
4. Подача заявки. Заявку разрешается подавать в онлайн-режиме через официальный сайт организации, либо в отделениях Сбербанка. После этого заемщику остается дождаться решения.
5. Подача документов в банк. Если финансовая организация одобрила заявку, то клиенту следует отдать банку собранный пакет документов. Кроме этого, заявителю придется заказать оценку объекта недвижимости. Отчет прикладывают к основному пакету документов.

Сотрудник банка внимательно изучает документацию. Если они собраны и заполнены правильно, то специалист назначает клиенту дату, когда ему нужно подойти и подписать договор купли-продажи и оформить страхование залогового имущества.

Если клиент застрахует жизнь, то кредитная организация снизит ставку на 1%. Если один из супругов младше 35 лет, то скидка составит 0,4%.

Необходимые документы

Документация, которая потребуется для оформления ипотеки, зависит от выбранной программы. Если клиент подает заявку на получение кредита без подтверждения дохода, то ему понадобится предоставить:

• Заявление-анкета, заполненная онлайн или от руки.
• Паспорт гражданина РФ.
• Страховой номер индивидуального лицевого счёта.
• ИНН.

Если заявитель предоставит справку 2–НДФЛ, то финансовая организация снизит ставку. При этом первоначальный взнос составит 10% от суммы квартиры, против 50% для тех, кто предоставит неполный пакет документов. Если молодая семья с детьми обращается за получением ипотечной ссуды, то ей потребуется приложить к пакету документов свидетельство о рождении детей, свидетельство о заключении брака.

Если в качестве созаемщика выступает близкий родственник, то банк запросит бумагу, подтверждающую родство. Заемщик имеет право привлечь до 3-х поручителей.

Можно ли закрыть ипотеку в сбербанке досрочно?

Заемщик имеет право погасить досрочно кредит. Выплатить заем можно на любом этапе кредитования. Для этого пользователь предупреждает займодателя за месяц до расчетной даты.

Если клиент гасить кредит частично, то ежемесячный платеж уменьшается прямо пропорционально остатку долга. В этом случае Сбербанк обязан предоставить должнику новый график внесения платежей.

Если заемщик вносит каждый месяц сумму больше, чем составляет его ежемесячный платеж, то банк все равно списывает со счета ту часть денег, которая установлена договором. Комиссии и штрафы за досрочное погашение отсутствуют.