Как купить акции и получать хорошие дивиденды

Автор: Главный редактор · 06.11.2019

Идея финансовой независимости популярна и среди молодежи, и у пожилых людей. Планирование личных финансов открывает выхода на другой уровень жизни хоть в молодости, хоть в пенсионный период. Рабочий вариант – инвестировать в фондовый рынок. Он развит в России, поэтому проблем с освоением не будет. Остается разобраться, как получать доход с акций, облигаций, иных ценных бумаг.

Теоретический минимум

Пошаговая инструкция сначала предполагает знакомство с терминами, понятиями. Чем и займемся. Чтобы разобраться, как получать дивиденды с акций предприятий, выясняют ответы на вопросы: что они из себя представляют, где их брать, кому потом продавать. Еще понадобится информация о влиянии на их цену экономических, политических событий. Но если инвестор захочет передавать пакет активов в доверительное управление, этого можно и не знать.

Базовые понятия:

Акция – ценная бумага, владение которой дает право на получение прибыли от работы эмитента (выпускающего предприятия). Возможен профит при перепродаже цене выше покупки, если удалось купить на спаде котировок. По мере роста опыта инвесторы начинают так делать.
Дивиденды – часть прибыли, полагающаяся владельцу акций. Размер меняется количеством приобретаемых ценных бумаг. Считается, что покупка 51% акций дает полный контроль над работой предприятия. Рядовым инвесторам такой уровень недостижим.
Брокер – посредник между эмитентами ценных бумаг и физическим (юридическим) лицом. Торговля ведется на одной площадке свободным количеством активов, включая сбор и управление инвестиционными портфелями. За посредничество платят комиссию при выводе прибыли. Иногда процент взимается при пополнении депозита.

Покупку акций относят к инвестированию с повышенным риском получения убытков. Они похожи на бизнес, где никто не застрахован от банкротства, периода стагнации. Зато по сравнению с банковскими депозитами прибыльность намного выше. Если правильно распределить деньги между акциями компаний, получится портфель, приносящий доходы.

Когда я решил инвестировать в ценные бумаги, знакомые посоветовали заострить внимание на российских компаниях вроде банка ВТБ, Сбербанка, Сургутнефтегаз, Аэрофлот или зарубежных – MasterCard, Facebook, PayPal, Apple.

Будущие инвесторы готовятся психологически. Не каждый готов рискнуть деньгами, но без этого заработать не получится. Безопаснее делать депозитные вклады в банках. Но практика показывает, что и банковские учреждения иногда закрывают, а деньги либо не возвращаются, либо владелец увидит депозит через полгода-год (усилиями страховой компании).

Факторы риска:

нет гарантий получения дивидендов – если у компании отсутствует прибыль, она ничего не платит. Деньги остаются замороженными. В таких ситуациях продают акции, но часто бумаги скупают только по сниженной цене;
акции способны обесцениться – такое происходит при ухудшении финансовых показателей или банкротстве предприятия (вместе с невыплатой процентов владелец продаст активы по цене ниже закупочной);
не каждый раз получится быстро продать ценные бумаги – деньги оказываются замороженными до момента реализации. Если срочно нужны средства, придется смириться с потерями.

Вывод: акции хороши как инструмент диверсификации рисков. Выход на фондовый рынок не будет заменять банковских вкладов, иных источников дохода. Зато в случае хорошего финансового года для эмитентов владелец может рассчитывать на достойные дивиденды.

Правильный подход дает прибыль от 20% в год. Чтобы достичь такого уровня прибыльности, пакет инвестиций пополняют самыми высокодоходными акциями. Они стоят дороже. Например, Apple при доходности за 2019 год почти 29% предлагает ценные бумаги свыше 15 тыс. руб. А у Сбербанка одна акция стоит порядка 230 руб. Дивиденды планируются на уровне 16% годовых.

Где купить акции физическому лицу

Основная площадка, где торгуют акциями – Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ). Она больше известна по аббревиатуре. Физические лица получают доступ к ней через брокеров (это посредники). Понятно, что приходится дополнительно оплачивать их услуги, зато все предложения рынка собраны в одном перечне. Но этим варианты не ограничиваются.

Способы приобретения акций физическим лицом:

обращение в банк;
брокерская компания;
прямая покупка у эмитента;
перекупка у третьего лица.

Выбор зависит от конкретной ситуации. Ключевым критерием часто становится цена покупки или удобство инвестора. Главное, физ. лицу доступна покупка ценных бумаг, препятствий этому нет. Вкратце разберем основные варианты инвестирования и приступим к обсуждению, как получить дивиденды с акций.

В банке

Первый шаг – выяснить, какие банки занимаются торговлей ценными бумагами. Подбирают такое отделение, куда удобно зайти (подъехать). Помимо получения дивидендов, инвестор рассчитывает на возможную продажу ряда акций по цене выше закупочной. Котировки регулярно меняются, что открывает доступ к спекуляциям.

Второй шаг. Если планируется покупка акций для дивидендов, выбирает банк, где цена на интересующие ценные бумаги ниже. Отличия в стоимости создаются за счет различных комиссий на сделки. Ведь банковские учреждения обычно являются посредниками. Хотя могут предлагать и собственные акции.

Проще всего изучить личный кабинет банка, где открыты карты. Тот же Сбербанк предлагает ряд инструментов инвестирования напрямую из приложения. Платформа привычная, меньше времени уйдет на освоение технических деталей покупки-продажи. Платежи возможны напрямую с карты, на которой есть свободные деньги. Возврат инвестиций происходит автоматически при заявлении о продаже активов. Все официально.

У эмитента

Такое практикуют достаточно редко, т.к. придется содержать собственный финансовый отдел. Но поинтересоваться стоит. Благодаря прямой сделке удастся избежать комиссий и купить бумаги по наиболее низкой цене. Только надо разобраться, когда покупать акции, чтобы получить дивиденды и выиграть в стоимости пакета, если придется их продавать.

Оптимальным считается время сразу после эмиссии (выпуска). Поначалу компания заинтересована в любых инвестициях и выставляет активы по скромной цене. По мере насыщения бюджета фирмы стоимость растет, пока котировки не попадают в рыночный поток. Где куплей-продажей начинают управлять опытные трейдеры.

Иногда изучают сайты компаний, выпускающих собственные акции, чтобы понять внутреннюю политику выплаты дивидендов, выяснить график платежей. Инвестору выгодно владеть знаниями об объекте вложений. Например, можно вовремя заметить ухудшение ситуации, если на сайте фирмы появилась информация о необоснованном повышении цен на услуги (товары). Или когда организация отказалась от части бизнеса.

Пример:

Банк Тинькофф перестал принимать заявки по ипотеке. Это явно указывает на ухудшение ситуации с возвратами кредитов. Пусть организация выступала в качестве посредника, но одобрение происходило за счет алгоритмов самого банка.

У брокера

Распространенный вариант – обращение к одному из брокеров. Инструкция, как приобрести акции физическому лицу, простая. Сначала по отзывам или путем личного изучения сайтов брокерских контор выбирается какой-то один. Смотрят на удобство предлагаемых для работы программ, размер комиссий. Потом следует регистрация, верификация личного депозита (проверка паспорта).

Остается совсем немного:

на депозитный счет вносят деньги;
выбираются нужные акции;
заключается сделка купли-продажи.

Покупка осуществляется через специальную программу, устанавливаемую на компьютер, ноутбук или смартфон. Все чаще встречаются веб-приложения, работающие в браузере с любого устройства. Многие компании сохранили вариант покупки по звонку на указанный номер телефона. Интернет используется чаще, он доступен практически везде.

Надо понимать, что в любом случае брокер только выполняет указания инвестора. Риски по убыткам целиком лежат на владельце депозита. Он распоряжается своими деньгами строго по собственной торговой стратегии.

Остается набрать планируемый инвестиционный портфель и ждать выплаты дивидендов. Инвестор может в любой момент продать часть акций. Такие операции совершают, если требуется вывести деньги на неотложные нужды, хочется заработать на поднявшихся котировках. При втором способе заработка инвестор совершает сделки регулярно. Как цена падает до нужной отметки, совершается покупка, потом он ожидает роста и продает активы.

Брокером выступают и банки. Если выбрать такое предложение, гарантии по выплатам будут выше. Понятно, что брокерскими услугами занимается отдельное юридическое лицо. Но хоть за честное имя банковские учреждения борются активнее, чем малоизвестные компании.

Когда выплачиваются дивиденды

Когда разбираются, как получать доход от акций, часто забывают, что надо выяснять даты выплат дивидендов. Это влияет на личный финансовый план. Любой вклад должен окупаться в расчетное время. Только так создается стабильная система заработка. Плюс надо понимать систему расчета начислений, налогообложения.

Пара фактов:

Размер дивидендов определяет совет директоров организации, выпустившей акции. Есть 3 варианта выплат: процент от прибыли компании, фиксированная сумма или передача пакета акций в дополнение к существующему. Инвестора обычно интересует часть прибыли, если фирма успешная. Или фиксированная цифра, если дела у компании «не очень».
Доходы, полученные от владения ценными бумагами (дивиденды или прибыль с продажи) облагается налогом. Размер 13% от суммы для резидентов – граждан России или тех людей, кто прожил в стране не менее 183 дней. Нерезидентам начисляется 15%. Декларацию нужно подавать самостоятельно (до 1 апреля следующего календарного года).

Фактически инвестор никак не управляет размером своего дохода. А при его получении часть денег обязан отдать государству. Иногда брокеры выступают в качестве налогового агента и выплачивают налоги за физическое лицо сами при каждом выводе средств с депозитного счета.

Процедура назначения размера дивидендов и выплат инвесторам осуществляется в режиме торгов Т+2. Есть и другие варианты, но раз ММВБ применяет именно эту систему, можно ограничиться знакомством с ней.

Последовательность действий:

совет директоров организации-эмитента акций принимает решение о назначении выплат по своим ценным бумагам, устанавливается конкретная дата;
не позже 20 дней после этого события (но не ранее 10 дней) определяется дата «отсечки», когда составляется список инвесторов, кому положены выплаты дивидендов;
в течение 25 рабочих дней всем владельцам акций перечисляется их часть прибыли.

Получается, что перед покупкой ценных активов надо интересоваться графиков выплат дивидендов. По умолчанию, минимальный период принимается за один календарный год. Но по решению этот срок может переноситься на «раз в квартал» или на «раз в полугодие». Календарь периодов есть на сайтах многих брокерских компаний.

Чтобы получить дивиденды по недавно купленным акциям, сделку надо совершить не позже 2 дней до даты «отсечки». Тогда инвестор попадет в список выплат. Если покупка совершена позже, придется ждать следующего срока.

Цена акций заметно растет к дате «отсечки». Владельцы крупного пакета продают часть бумаг для получения дополнительной прибыли от разницы между продажей и закупкой. Сразу после выплат стоимость резко падает. Это хорошее время для пополнения инвестиционного портфеля. Если брать их исключительно для получения дивидендов, колебания можно не отслеживать.

С другой стороны, чем ниже цена акций на момент приобретения, тем большее количество удастся купить. От пакета ценных бумаг зависит размер дивидендов. Ведь исчисление идет на «единицу» актива. Владельцы крупных портфелей однозначно выигрывают.

Как получить доход

Ответ на вопрос, как получить прибыль с акций, будет неполным, если опустить разъяснения шагах, через которые предстоит пройти инвестору. Прибыль – это деньги на банковском счете, наличные или пополнение электронного кошелька. В личном кабинете брокера будет подробный список тех инструментов, какие поддерживаются его финансовой службой. Но для всех действует ряд правил.

Основные моменты по выводу средств:

Приоритетным вариантом является банковский счет. Его данные вносят в профиль на сайте брокера. Часто требуется предварительная верификация (подтверждение личности).
Наличные деньги практически нигде не используются. Только если покупались акции банка напрямую в отделении учреждения. И инвестор лично пришел в дату выплат с заявлением о выдаче средств на руки. Способ непопулярный, ведь никто не мешает снимать деньги с карты сразу по поступлении.
Электронные кошельки имеют лимиты на одновременное перечисление. Обычно это сумма 15 000 руб. Для мелких операций они подходят, но с ростом счета депозита и прибыльности инвестиционного портфеля переход на банковскую карту неизбежен.

Если брокер является налоговым агентом, дивиденды перечисляются за минусом 13% налога. Такой вариант получения прибыли полностью официален, можно даже заказать справку НДФЛ, которая будет принята банками при выдаче кредитов.

Один мой знакомый всю официальную прибыль тратит на покупку акций. Собрал большой инвестиционный портфель: иногда покупает-продает ценные бумаги, но в основном держит их для получения дивидендов. Чтобы увеличить прибыльность, регулярно подает заявления в ИФНС на получение налогового вычета по инвестициям. А как накапливается приличная сумма, берет очередную комнату небольшой площади и сдает ее. На покупку жилья опять идет в налоговую за вычетом. Сложно было начать. Теперь бизнес работает на пополнение инвестиций, а живет он с аренды нескольких комнат.

При работе с официальными брокерами есть возможность защиты прав в случае невыплат прибыли по ценным бумагам. Сначала обращаются к так называемым регуляторам. Это компании, выдавшие разрешение на деятельность брокера. Если они не в силах помочь, подают исковое заявление в суд на принудительное взыскание денег с организации, выполняющей брокерские услуги.

Заключение

Выводы простые: получать прибыль с акций можно. И делать это относительно легко. Чем больше инвестор занимается изучением фондового рынка, тем проще становится ориентироваться. Графики выплат запоминаются, выгодные котировки тоже запечатлеваются в памяти. Со времени отпадает необходимость постоянного изучения истории.

Поначалу инвесторы пробуют покупать акции разных компаний, распределяя депозит по многим брендам. Это правильно. Диверсификация рисков новичками является основой успешного запуска инвестиционного портфеля. Но постепенно перечень инструментов уменьшается. Начинают брать только те акции, по которым получается зарабатывать больше всего.