Как копить деньги на машину без кредита и займов: пошаговый план
Автомобиль – не роскошь, а транспортное средство. Тем не менее, миллионы мужчин продолжают мечтать о нем, как гламурные барышни о новой шубке.
Не кажется ли вам это абсурдным? Ведь при грамотном подходе приобрести свой автомобиль можно менее, чем за 2 года. Даже если ты студент.
Рассмотрим все схемы обретения желаемого. Но сначала стоит определиться с маркой и ценой.
Машина вашей мечты: какая она?
«Хочу Ferrari!» — фраза, убивающая вашу мечту прямым выстрелом в сердце. Почему? Да хотя бы потому, что даже откладывая на нее 50% от всех доходов, среднестатистической семье придется собирать деньги лет 80. Она вам нужна в 100-110 лет?!
Поэтому не стоит ставить завышенных планок – подбирайте авто, стоимость которого равна доходу семьи за 8-16 месяцев:
- Если ваш суммарный доход 30 000 – ищите авто, стоимостью 300-400 тысяч. При этом желательно, чтобы она была не старше 5 лет;
- При доходе семьи в 50 тысяч уже можно позволить себе новенькую Ладу, Рено Логан, Ниссан Альмера или Фольксваген Поло;
- Если же ваш доход свыше 100 000 в месяц – ваш диапазон расширяется и до более престижных иномарок.
Конечно, за 300 тысяч можно купить и мерседес: на вторичном рынке полно предложений купить авто возрастом в 15-20 лет и более. Но, вряд ли стоит гнаться за престижем марки – это самая распространенная ошибка. Ведь автомобили, как люди:
- До 3-5 лет они энергичны и послушны;
- С 5 до 10 лет начинают задавать задачки и головоломки;
- С 10 до 15 – как подростки, упрямы и непредсказуемы;
- А со вступлением в совершеннолетие становятся истинными дамами, насилующими мозг владельца вдоль и поперек.
И чем старше будет ваша машина, тем дороже она обойдется вам в перспективе. Замена подвески, тормозной системы, аккумулятора – вас может поджидать, что угодно. А самым «везучим» приходится еще и менять двигатель и проводить масштабные кузовные работы.
Радости от такой машины – пару дней, а вкладывать придется едва ли ни ежемесячно.
Поэтому сходите на пару тест-драйвов, просмотрите объявления на Авито, определитесь с маркой и ценой, а далее приступайте к стратегическому планированию: как превратить мечту в реальность?
ТОП-3 самых быстрых способов покупки
Вариант №1 — Кредит
Обращение в банк – привычное для большинства людей решение. Ведь сейчас человек без кредитной истории вызывает больше вопросов и подозрений, чем русский шпион в США. Но, если на холодильник и телевизор вам денег дали, то с авто дело обстоит несколько иначе:
- Большинство из них кредитуют всего на 5-6 лет. Это обусловливает большой, порой и непосильный ежемесячный платеж. Поэтому, если ваш семейный доход менее 60 000 или вы имеете другие долги, то вам, скорее всего, откажут.
- Автокредит – это залоговая форма займа. То есть автомобиль остается в залоге у банка до момента полного погашения. А одним из главных требований остается ежегодная покупка пакета КАСКО, что также стоит недешево.
- Ни один банк не даст вам кредит на машину, если вы не внесете хотя бы 20% от ее стоимости наличными – придется накопить;
- Кредиты на подержанные авто выдаются неохотно, поэтому брать придется новую, из салона.
Не стоит забывать и о таком недостатке кредита, как процентная ставка, которая существенно увеличит объективную стоимость вашей машины. Единственно возможный вариант – покупка по программе финансирования российских концернов. Так, Ладу и Рено можно по беспроцентному кредиту, но с условием, что 60% от стоимости вы внесете наличными.
Вариант №2 — Одолжить деньги у родственников и друзей
Неплохой вариант, если у вас есть друзья, готовые вам без сомнений одолжить эту сумму лет так на 10-15. Иначе возвращать долг вам придется, откладывая ежемесячно около 50% своих доходов.
Учтите, что и отношения из-за долгов с друзьями портятся очень быстро – порой приходится взять кредит, чтобы отдать остаток суммы.
Вариант №3 — Купить машину на двоих с другом
Верный способ испортить отношения. Ведь вам придется спорить, кто и когда будет ею пользоваться, чья доля участия и кто вообще является ее владельцем.
Не удивляйтесь, если при таком подходе вас просто «кинут на бабки».
Рациональные способы купить машину
Накопление – самый рациональный способ решения проблемы. И не стоит думать, что в нынешнем положении вам придется копить лет 10. Главное – определиться с ценой, верно произвести расчеты и неукоснительно придерживаться курса.
1-ый вариант – откладывать 20% от дохода
Если ваш доход составляет 30 000 в месяц, а вы будете откладывать 20% в месяц – в деньгах это будет 3600. Итого, копить вам придется:
300 000/3600 = 84 месяца или 7 лет.
Хочется ли вам столько ждать? Вряд ли. Поэтому используйте «генераторы» ускорения процесса:
- Откладывайте не только 20%, но и все незапланированные прибыли – премию на работе, помощь родителей, денежные подарки к праздникам;
- Затяните поясок потуже – экономьте свет и воду, тщательно планируйте расходы на продукты питания и одежду. Строго ведите семейный бюджет. В итоге вы сможете откладывать до 50% в месяц. А это значит, что накопить получится уже не за 7 лет, а за 1,5-2 года;
- Найдите подработку. Сейчас несложно найти удаленную работу практически в любой сфере. Написание текстов на заказ, ведение блога на Яндекс.Дзен, SEO-оптимизация страниц и создание сайтов визиток – освоить новую профессию относительно несложно, а посвящая ей всего пару часов в день, можно заработать дополнительные 5-10 тысяч в месяц. Откладывайте их полностью и процесс накопления существенно ускорится.
- Интернет открывает перспективы даже студенту. Выбрав прибыльное дело и посвящая ему пару часов в день, он также сможет создать собственный источник доходов. В частности, совмещать некоторые виды деятельности с учебой достаточно легко. Типичными примерами тому станут дропшипинг, заработок на партнерских программах, работа сео-оптимизатора. Стоит рассмотреть и такие долгосрочные варианты, как ведение канала на YouTube и Яндекс.Дзен, странички в Инстаграме и ВК. Только они приносят доход ни сразу – придется запастись терпением.
Способ накопления оптимален уже и потому, что автомобиль требует постоянных вложений, которые нередко при кредите становятся непосильными. Так, автомобилю требуется не только бензин, но и:
- Моторное масло, менять которое полагается 1 раз в год, а стоимость варьируется в рамках 1500-2500 рублей;
- Мойка и полировка отнимают не менее 2400 в год;
- При автоматической коробке передач нужно менять масло и в ней, а это довольно дорогостоящая процедура;
- На каждые 5000 пробега нужно менять ремень ГРМ;
- Транспортный налог, обязательный к уплате – 5000-6000 в год;
- Техосмотр – около 2000;
- Страховка – от 3 до 8 тысяч в год в зависимости от объема двигателя и выбранной программы.
Суммарно обслуживание нового автомобиля обходится без учета бензина и замены деталей от 18 000 в год. Если же речь идет об авто с пробегом, то вложить придется намного больше. Ведь ей периодически требуются диагностика и ремонт. Поэтому накопление – единственно верный вариант.
Где хранить свои сбережения на покупку авто?
Этот вопрос актуален для каждого. И не только потому, что сумма выходит достаточно крупная, но и потому, что при каждой критической ситуации возникает желание залезть в долг к самому себе.
При этом вы упорно обманываетесь, что все вернете – и так вы далеко не уйдете. Поэтому стоит подумать над методом защиты денег от себя же. Вариантами могут стать:
- Накопления в валюте, в крупных ассигнациях. Менять 100 долларов ради 150 рублей на хлеб и молоко вам наверняка будет жалко;
- В заклеенных конвертах – следы «преступления» в виде разорванного конверта слишком очевидны и вызывают чувство вины. Поэтому во второй раз вы уже точно не потянетесь к заначке;
- Банковский вклад – безупречное место хранения. И не потому, что сверху начисляется процент, перекрывающий инфляцию, а по причине возможности подобрать оптимальную для себя программу. Лучшие условия для накопления создаются при выборе пополняемого депозита – внести на него деньги вы можете без ограничений, а вот снять – только по истечении срока договора с банком.
Умение экономить – лучший путь к реализации мечты. А какой вариант выберите вы?
Копим на авто при разных зарплатах
В Европе, принято покупать машину равную 3м месячным зарплатам. Это считается самым комфортным вариантом покупки авто.
В России, машина обычно составляет 12 месячных зарплат. Ниже, будут таблицы соответствия зарплат и возможного процента накопления от нее.
Зарплата | Сумма за 3 мес | Сумма за 12 мес |
20 000 ₽ | 60 000 ₽ | 240 000 ₽ |
30 000 ₽ | 90 000 ₽ | 360 000 ₽ |
40 000 ₽ | 120 000 ₽ | 480 000 ₽ |
50 000 ₽ | 150 000 ₽ | 600 000 ₽ |
60 000 ₽ | 180 000 ₽ | 720 000 ₽ |
70 000 ₽ | 210 000 ₽ | 840 000 ₽ |
80 000 ₽ | 240 000 ₽ | 960 000 ₽ |
90 000 ₽ | 270 000 ₽ | 1 080 000 ₽ |
100 000 ₽ | 300 000 ₽ | 1 200 000 ₽ |
Но это не совсем верная стратегия для накопления денег. Бывает что заработаешь 100к а тратишь из них 95к. А бывает что при зарплате в 70к человек откладывает по 30к.
Думаю не нужно объяснять кто из них окажется богаче через 1 год. Выходит что не зарплата определяет ваш успех, а сумма которую вы можете отложить каждый месяц!
Соотношение з/п и накоплений
Сколько мы можем отложить от ЗП в месяц | |||||||
Зарплата | 10 % | 15 % | 20 % | 25 % | 30 % | 35 % | 40 % |
20 000 ₽ | 2 000 ₽ | 3 000 ₽ | 4 000 ₽ | 5 000 ₽ | 6 000 ₽ | 7 000 ₽ | 8 000 ₽ |
30 000 ₽ | 3 000 ₽ | 4 500 ₽ | 6 000 ₽ | 7 500 ₽ | 9 000 ₽ | 10 500 ₽ | 12 000 ₽ |
40 000 ₽ | 4 000 ₽ | 6 000 ₽ | 8 000 ₽ | 10 000 ₽ | 12 000 ₽ | 14 000 ₽ | 16 000 ₽ |
50 000 ₽ | 5 000 ₽ | 7 500 ₽ | 10 000 ₽ | 12 500 ₽ | 15 000 ₽ | 17 500 ₽ | 20 000 ₽ |
60 000 ₽ | 6 000 ₽ | 9 000 ₽ | 12 000 ₽ | 15 000 ₽ | 18 000 ₽ | 21 000 ₽ | 24 000 ₽ |
70 000 ₽ | 7 000 ₽ | 10 500 ₽ | 14 000 ₽ | 17 500 ₽ | 21 000 ₽ | 24 500 ₽ | 28 000 ₽ |
80 000 ₽ | 8 000 ₽ | 12 000 ₽ | 16 000 ₽ | 20 000 ₽ | 24 000 ₽ | 28 000 ₽ | 32 000 ₽ |
90 000 ₽ | 9 000 ₽ | 13 500 ₽ | 18 000 ₽ | 22 500 ₽ | 27 000 ₽ | 31 500 ₽ | 36 000 ₽ |
100 000 ₽ | 10 000 ₽ | 15 000 ₽ | 20 000 ₽ | 25 000 ₽ | 30 000 ₽ | 35 000 ₽ | 40 000 ₽ |
Копим на машину при зарплате: 20 000 руб
Сколько мы можем отложить от ЗП в месяц | |||||||
Наша з/п | 10 % | 15 % | 20 % | 25 % | 30 % | 35 % | 40 % |
20 000 ₽ | 2 000 ₽ | 3 000 ₽ | 4 000 ₽ | 5 000 ₽ | 6 000 ₽ | 7 000 ₽ | 8 000 ₽ |
Месяц | Сумма накоплений | ||||||
1 | 2 000 ₽ | 3 000 ₽ | 4 000 ₽ | 5 000 ₽ | 6 000 ₽ | 7 000 ₽ | 8 000 ₽ |
2 | 4 000 ₽ | 6 000 ₽ | 8 000 ₽ | 10 000 ₽ | 12 000 ₽ | 14 000 ₽ | 16 000 ₽ |
3 | 6 000 ₽ | 9 000 ₽ | 12 000 ₽ | 15 000 ₽ | 18 000 ₽ | 21 000 ₽ | 24 000 ₽ |
4 | 8 000 ₽ | 12 000 ₽ | 16 000 ₽ | 20 000 ₽ | 24 000 ₽ | 28 000 ₽ | 32 000 ₽ |
5 | 10 000 ₽ | 15 000 ₽ | 20 000 ₽ | 25 000 ₽ | 30 000 ₽ | 35 000 ₽ | 40 000 ₽ |
6 | 12 000 ₽ | 18 000 ₽ | 24 000 ₽ | 30 000 ₽ | 36 000 ₽ | 42 000 ₽ | 48 000 ₽ |
7 | 14 000 ₽ | 21 000 ₽ | 28 000 ₽ | 35 000 ₽ | 42 000 ₽ | 49 000 ₽ | 56 000 ₽ |
8 | 16 000 ₽ | 24 000 ₽ | 32 000 ₽ | 40 000 ₽ | 48 000 ₽ | 56 000 ₽ | 64 000 ₽ |
9 | 18 000 ₽ | 27 000 ₽ | 36 000 ₽ | 45 000 ₽ | 54 000 ₽ | 63 000 ₽ | 72 000 ₽ |
10 | 20 000 ₽ | 30 000 ₽ | 40 000 ₽ | 50 000 ₽ | 60 000 ₽ | 70 000 ₽ | 80 000 ₽ |
11 | 22 000 ₽ | 33 000 ₽ | 44 000 ₽ | 55 000 ₽ | 66 000 ₽ | 77 000 ₽ | 88 000 ₽ |
12 | 24 000 ₽ | 36 000 ₽ | 48 000 ₽ | 60 000 ₽ | 72 000 ₽ | 84 000 ₽ | 96 000 ₽ |
Если ты зарабатываешь 20к / мес. и можешь отложить из них 5к (или 25%), то по европейский меркам, ты сможешь позволить себе авто за 15к, а по Российским: авто за 60к (старенькая пятерка)
Копим на машину при зарплате: 30 000 руб
Сколько мы можем отложить от ЗП в месяц | |||||||
Наша з/п | 10 % | 15 % | 20 % | 25 % | 30 % | 35 % | 40 % |
30 000 ₽ | 3 000 ₽ | 4 500 ₽ | 6 000 ₽ | 7 500 ₽ | 9 000 ₽ | 10 500 ₽ | 12 000 ₽ |
Месяц | Сумма накоплений | ||||||
1 | 3 000 ₽ | 4 500 ₽ | 6 000 ₽ | 7 500 ₽ | 9 000 ₽ | 10 500 ₽ | 12 000 ₽ |
2 | 6 000 ₽ | 9 000 ₽ | 12 000 ₽ | 15 000 ₽ | 18 000 ₽ | 21 000 ₽ | 24 000 ₽ |
3 | 9 000 ₽ | 13 500 ₽ | 18 000 ₽ | 22 500 ₽ | 27 000 ₽ | 31 500 ₽ | 36 000 ₽ |
4 | 12 000 ₽ | 18 000 ₽ | 24 000 ₽ | 30 000 ₽ | 36 000 ₽ | 42 000 ₽ | 48 000 ₽ |
5 | 15 000 ₽ | 22 500 ₽ | 30 000 ₽ | 37 500 ₽ | 45 000 ₽ | 52 500 ₽ | 60 000 ₽ |
6 | 18 000 ₽ | 27 000 ₽ | 36 000 ₽ | 45 000 ₽ | 54 000 ₽ | 63 000 ₽ | 72 000 ₽ |
7 | 21 000 ₽ | 31 500 ₽ | 42 000 ₽ | 52 500 ₽ | 63 000 ₽ | 73 500 ₽ | 84 000 ₽ |
8 | 24 000 ₽ | 36 000 ₽ | 48 000 ₽ | 60 000 ₽ | 72 000 ₽ | 84 000 ₽ | 96 000 ₽ |
9 | 27 000 ₽ | 40 500 ₽ | 54 000 ₽ | 67 500 ₽ | 81 000 ₽ | 94 500 ₽ | 108 000 ₽ |
10 | 30 000 ₽ | 45 000 ₽ | 60 000 ₽ | 75 000 ₽ | 90 000 ₽ | 105 000 ₽ | 120 000 ₽ |
11 | 33 000 ₽ | 49 500 ₽ | 66 000 ₽ | 82 500 ₽ | 99 000 ₽ | 115 500 ₽ | 132 000 ₽ |
12 | 36 000 ₽ | 54 000 ₽ | 72 000 ₽ | 90 000 ₽ | 108 000 ₽ | 126 000 ₽ | 144 000 ₽ |
Если ты зарабатываешь 30к / мес. и можешь отложить из них 7500к (или 25%), то по европейский меркам, ты сможешь позволить себе авто за 22 500к, а по Российским: авто за 90к (старенькая девятка)
Копим на машину при зарплате: 40 000 руб
Сколько мы можем отложить от ЗП в месяц | |||||||
Наша з/п | 10 % | 15 % | 20 % | 25 % | 30 % | 35 % | 40 % |
40 000 ₽ | 4 000 ₽ | 6 000 ₽ | 8 000 ₽ | 10 000 ₽ | 12 000 ₽ | 14 000 ₽ | 16 000 ₽ |
Месяц | Сумма накоплений | ||||||
1 | 4 000 ₽ | 6 000 ₽ | 8 000 ₽ | 10 000 ₽ | 12 000 ₽ | 14 000 ₽ | 16 000 ₽ |
2 | 8 000 ₽ | 12 000 ₽ | 16 000 ₽ | 20 000 ₽ | 24 000 ₽ | 28 000 ₽ | 32 000 ₽ |
3 | 12 000 ₽ | 18 000 ₽ | 24 000 ₽ | 30 000 ₽ | 36 000 ₽ | 42 000 ₽ | 48 000 ₽ |
4 | 16 000 ₽ | 24 000 ₽ | 32 000 ₽ | 40 000 ₽ | 48 000 ₽ | 56 000 ₽ | 64 000 ₽ |
5 | 20 000 ₽ | 30 000 ₽ | 40 000 ₽ | 50 000 ₽ | 60 000 ₽ | 70 000 ₽ | 80 000 ₽ |
6 | 24 000 ₽ | 36 000 ₽ | 48 000 ₽ | 60 000 ₽ | 72 000 ₽ | 84 000 ₽ | 96 000 ₽ |
7 | 28 000 ₽ | 42 000 ₽ | 56 000 ₽ | 70 000 ₽ | 84 000 ₽ | 98 000 ₽ | 112 000 ₽ |
8 | 32 000 ₽ | 48 000 ₽ | 64 000 ₽ | 80 000 ₽ | 96 000 ₽ | 112 000 ₽ | 128 000 ₽ |
9 | 36 000 ₽ | 54 000 ₽ | 72 000 ₽ | 90 000 ₽ | 108 000 ₽ | 126 000 ₽ | 144 000 ₽ |
10 | 40 000 ₽ | 60 000 ₽ | 80 000 ₽ | 100 000 ₽ | 120 000 ₽ | 140 000 ₽ | 160 000 ₽ |
11 | 44 000 ₽ | 66 000 ₽ | 88 000 ₽ | 110 000 ₽ | 132 000 ₽ | 154 000 ₽ | 176 000 ₽ |
12 | 48 000 ₽ | 72 000 ₽ | 96 000 ₽ | 120 000 ₽ | 144 000 ₽ | 168 000 ₽ | 192 000 ₽ |
Если ты зарабатываешь 40к / мес. и можешь отложить из них 10 000 руб (или 25%), то по европейский меркам, ты сможешь позволить себе авто за 30 000 руб, а по Российским: авто за 120 000 руб (старенькая десятка)
Копим на машину при зарплате: 50 000 руб
Сколько мы можем отложить от ЗП в месяц | |||||||
Наша з/п | 10 % | 15 % | 20 % | 25 % | 30 % | 35 % | 40 % |
50 000 ₽ | 5 000 ₽ | 7 500 ₽ | 10 000 ₽ | 12 500 ₽ | 15 000 ₽ | 17 500 ₽ | 20 000 ₽ |
Месяц | Сумма накоплений | ||||||
1 | 5 000 ₽ | 7 500 ₽ | 10 000 ₽ | 12 500 ₽ | 15 000 ₽ | 17 500 ₽ | 20 000 ₽ |
2 | 10 000 ₽ | 15 000 ₽ | 20 000 ₽ | 25 000 ₽ | 30 000 ₽ | 35 000 ₽ | 40 000 ₽ |
3 | 15 000 ₽ | 22 500 ₽ | 30 000 ₽ | 37 500 ₽ | 45 000 ₽ | 52 500 ₽ | 60 000 ₽ |
4 | 20 000 ₽ | 30 000 ₽ | 40 000 ₽ | 50 000 ₽ | 60 000 ₽ | 70 000 ₽ | 80 000 ₽ |
5 | 25 000 ₽ | 37 500 ₽ | 50 000 ₽ | 62 500 ₽ | 75 000 ₽ | 87 500 ₽ | 100 000 ₽ |
6 | 30 000 ₽ | 45 000 ₽ | 60 000 ₽ | 75 000 ₽ | 90 000 ₽ | 105 000 ₽ | 120 000 ₽ |
7 | 35 000 ₽ | 52 500 ₽ | 70 000 ₽ | 87 500 ₽ | 105 000 ₽ | 122 500 ₽ | 140 000 ₽ |
8 | 40 000 ₽ | 60 000 ₽ | 80 000 ₽ | 100 000 ₽ | 120 000 ₽ | 140 000 ₽ | 160 000 ₽ |
9 | 45 000 ₽ | 67 500 ₽ | 90 000 ₽ | 112 500 ₽ | 135 000 ₽ | 157 500 ₽ | 180 000 ₽ |
10 | 50 000 ₽ | 75 000 ₽ | 100 000 ₽ | 125 000 ₽ | 150 000 ₽ | 175 000 ₽ | 200 000 ₽ |
11 | 55 000 ₽ | 82 500 ₽ | 110 000 ₽ | 137 500 ₽ | 165 000 ₽ | 192 500 ₽ | 220 000 ₽ |
12 | 60 000 ₽ | 90 000 ₽ | 120 000 ₽ | 150 000 ₽ | 180 000 ₽ | 210 000 ₽ | 240 000 ₽ |
Если ты зарабатываешь 50к / мес. и можешь отложить из них 12 500 руб (или 25%), то по европейский меркам, ты сможешь позволить себе авто за 37 500 руб, а по Российским: авто за 150 000 руб (старенькая иномарка)
ВЫВОД
Покупка машины — дело второстепенное, куда важнее настроить денежный поток. Купить что то более менее стоящее можно при доходах от 90 000 руб. в месяц. Не загоняйте себя в западню через кредиты, живите по средствам, и учитесь зарабатывать.
Хочешь копить быстрее?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!
Я в свое время очень долго копила на машину , постоянно куда то тратя . Если бы тогда была такая статья…
Ну вот если надумаете менять, то вспомните про мой блог!)
К этому времени думаю тут целая ветка про накопления финансов будет, может что то полезное утащите с собой 😉
Статья интересная. Уже пару лет не могу решиться и определиться с покупкой машины.То были деньги не смогли выбрать автомобиль, теперь те деньги потратили , а снова хочется машину. Теперь выбрала авто и начала откладывать.Не люблю кредиты, буду копить, очень полезные таблицы!
Чтобы быстро насобирать на машину, нужно больше работать. Поэтому лучше сосредоточиться на своих доходах и искать пути их увеличения. Тогда и машину получится приобрести быстрее.
Нравится, что все предложенные способа реальные, и с их помощью действительно можно накопить на машину. Только вот долговременные предложения сейчас не очень актуальны. Ведь каждый хочет купить машину поскорее.
По моему мнению лучше всего взять автокредит. Так вы быстрее стане обладателем авто. А копит нужно долго.
У меня напрашивается только один вывод — больше зарабатывать. С маленькой зарплатой нечего и мечтать.