Как дать деньги в долг правильно: как избежать негативных последствий

Интересно, сколько дружеских, родственных и прочих отношений пошло прахом из-за финансовых разногласий? Говорят, хочешь потерять друга – дай ему взаймы. Привязанность и тактичность мешают стребовать свое. Не хочется давить, заставлять, угрожать. Тем более близкому. В итоге остаешься без денег и без друга. Поэтому расскажу, как правильно давать в долг, чтобы на крайняк хотя бы финансы уберечь.

Как дать деньги в долг

Как люди просят в долг

Близкому человеку особенно сложно отказать в просьбе: он знает, на каком коньке подъехать к вам, на что надавить. Например:

  1. Ласка. У моей девушки есть подруга, которая регулярно берет в долг. Отдает, но часто с задержкой. Да и сам факт постоянного одалживания мою уже бесит. Но как отказать – не знает, ведь подружка – хитрая лиса: «Сонь, ты самый добрый человечек на свете, я не знаю, что делала бы без тебя», в общем, ссыт в уши будь здоров.
  2. Запугивание. Друг проштрафился: взял из кассы на работе некую сумму и спустил на ставки. Утром приезжает начальница – денег нет. Он мне названивает и в деталях расписывает, что ему хана, полетит с работы с соответствующей записью в трудовой. И вроде понимаешь, что человек сам виноват, но хочется выручить.
  3. Нытье. «Ой, есть нечего, ой, кошка заболела – денег нет лечить. Ой, сам на больничном посидел – в зарплате потерял» и прочие многочисленные жалобы на нехватку денег и горькую судьбу – суть искусные манипуляции. Давя на жалость рассказами о бедах, человек рассчитывает, что вы по доброте сердечной поможете.
  4. Радужные посулы. Бывает и в позитивном ключе пытаются занять. Знакомая решила, что может в бизнес, насмотревшись от безделья всяких онлайн-тренингов. Банки денег не дают – нулевая кредитная история, домохозяйка, образование – «не ПТУ, а колледж!». Ну, она ко мне метнулась. Возьми, говорит, N-ную сумму в банке на себя, а я тебя партнером по бизнесу сделаю, дело верное, заживе-е-е-м!

Как люди ведут себя, когда не хотят отдавать

Когда приходит пора возвращать, в ход идут не менее тонкие манипуляции:

  • «Слушай, я знаю, что обещал, но ты сам видишь, че у меня происходит в жизни. Я помню про долг и не гашусь от тебя. Как смогу – сразу отдам».
  • «Бля, чел, дико стыдно, я все прокрутил на ставках. Вот честно тебе признаюсь. Но я все верну. Слушай, а подкинь косарь, я попробую поднять прям щас».
  • «Бизнес прогорел. Мне очень жаль. Ах, кредит на твое имя? Да, я понимаю, но ты же тоже понимаешь – мне сейчас отдавать не с чего».
  • «Завтра точно отдам. Нет, ну в крайнем случае послезавтра. А, послезавтра уже наступило, ну значит, послепослезавтра».
  • «Я не прячусь от тебя, у меня просто телефон сломался / номер новый / я переехал / я колонизирую Марс» и т. д.

Документальное оформление долга

Чтобы избежать таких ситуаций, нужно правильно давать в долг. Если готовы помочь человеку материально, обсудите сумму, условия, проценты, наказание за несвоевременный возврат. Например, 30 тысяч, взятых в долг, человек планирует возвращать в течение трех месяцев – по 10 штук ежемесячно. За просрочку устанавливается кара. Но! Условия должны быть зафиксированы документально. Простой способ – взять с заемщика расписку.

Оформляем расписку

Как давать в долг

Оцените, насколько велика сумма, требуемая в долг. Если понимаете, что ее потеря пройдет сравнительно безболезненно, заморачиваться с документацией не вижу смысла. Но если деньги для вас существенные – не стесняйтесь просить расписку. Она пригодится по трем причинам:

  1. Человека, который планирует честно возвращать долг, подобная просьба не напряжет. Так вы оцените серьезность его намерений, а заодно и адекватность.
  2. Зная, что он связан письменным обязательством, он постарается вернуть долг быстрее.
  3. Если заемщик откажется возвращать деньги, будете застрахованы и сможете спать спокойно: денежки вернутся на родину.

Если лично встретиться для составления расписки не получается, сделайте скрины переписок с условиями и скрины перевода средств. В комментариях укажите: долг до такого-то числа. Также заемщик может написать расписку, сделать ее фото в высоком разрешении и выслать почтой/факсом.

Вернемся к расписке. В ней указывают:

  • ФИО заемщика и заимодавца.
  • Даты рождения и адреса регистрации.
  • Паспортные данные (серия, номер, дата и орган выдачи).
  • Сумму займа.
  • Сроки возврата.
  • Дополнительные условия (проценты, штрафы, пени – о них позже).

Остается скрепить личной подписью заемщика с расшифровкой.

Дать деньги в долг

Написано должно быть от руки. Если дело докатится до суда, проведут экспертизу почерка: откосить не удастся.

Как попросить о расписке и не обидеть

Парочка советов, что сказать не в меру обидчивым личностям:

  1. «Это мой принцип, я всегда беру расписку, не важно, с кого».
  2. «Был неприятный опыт с возвратом долга в прошлом. Теперь следую правилу «Доверяй, но проверяй. Тебя лично это не касается, просто мне так привычнее».
  3. И коронное: «Это простая формальность. Ты же не собираешься меня обмануть? Так что черкни пару строк, нам обоим от этого спокойней будет».

Оформляем договор займа

Когда дело касается крупных сумм, разумнее составить договор. Принципиальных различий между ним и распиской нет: договор – вроде расширенной версии. Правовой статус у документов одинаковый, но подпись придется поставить обеим сторонам.

Только подписать договор недостаточно: должен быть зафиксирован факт передачи денег. Документ прилагается к договору. Помимо расписки подойдет ордер кассового аппарата или выписка из банка о переводе средств между счетами.

Договор займа

В чем преимущество договора:

  • Как и расписка, это гарантия возврата денежных средств.
  • Договор можно заверить у нотариуса: получите свидетеля передачи средств.
  • Удобнее прописывать расширенные условия сделки.    

[Скачать договор займа]

Не вернули долг: порядок действий

Сроки вышли, а заемщик в ус не дует, чтобы вернуть положенное. Если вы проявили практичность и вооружились распиской:

  1. Свяжитесь с заемщиком, узнайте его намерения.
  2. Если человек прячется или заявляет, что не вернет долг, смело топайте в суд.

Обратиться к судебным властям можно в первый же день просрочки. Но постарайтесь не рубить сразу с плеча. Мирное урегулирование желательно и выгодно: на судебные тяжбы уйдет время и силы.

Не вернули долг

Теперь – о карательных мерах.

Проценты

Если размер ссуды составляет 50 минимальных размеров оплаты труда и больше, он облагается процентовкой по ставке рефинансирования. Даже если этот пункт в договоре не прописан. В остальных случаях заимодавец и заемщик согласуют условия между собой. Проценты – справедливая плата за доставленное неудобство и пользование чужими средствами.

Пример, как начисляется процент: Света берет в долг 40 000 на 21 день по ставке 1 % за каждый день пользования. 1 % составит 400 рублей, умножаем на 21 день. Значит, вернет она:

40 000 + 8 400 = 48 400

Учтите: проценты, означенные в расписке или договоре, могут быть завышены изначально. Если они вдвое и больше превышают обычные для таких операций, суд сам посчитает причитающуюся сумму. Если заем погашен досрочно, процентом облагается только период пользования деньгами.

Пример: Света заняла 40 000 на 21 день под тот же 1 %. Вернула она долг за 14 дней. Значит, умножаем 400 на 14. К возврату:

40 000 + 5 600 = 45 600

Штрафы и пени

Также можете оговорить штрафы и пени за просрочку. Например, несвоевременный возврат можно покарать единовременным штрафом в размере 5 % от суммы долга, плюс пенями в размере 1 % за каждый день просрочки. Получается, если человек взял 100 000 рублей, за месяц просрочки к возврату причитается:

  • Сумма долга – 100 000.
  • Штраф – 5 000.
  • Пени за 30 дней – 30 000.

100 000 + 5 000 + 30 000 = 135 000

Как дать деньги в долг

Поверьте, такие жесткие условия живо подогреют решимость вернуть все вовремя. А если они четко и корректно прописаны в документации, получить деньгу через суд не составит труда. Сомневаетесь в собственной юридической грамотности – обратитесь к нотариусу: он поможет с оформлением.

Взыскание через суд

Если мирно уладить денежный вопрос не судьба, передаем его в руки закона. Детально разберем порядок действий:

  1. Выясняем намерения должника. С этим пунктом разобрались выше: заемщик упорствует или, того хуже, гасится.
  2. Составляем претензию. Это официальное письмо должнику с требованием уплаты долга. Уже одного такого письмеца бывает достаточно, чтобы заемщик подорвался и вернул долг.
  3. Составляем исковое заявление. В нем прописываем:
    1. Наименование органа суда.
    2. Паспортные данные заемщика.
    3. Паспортные данные должника.
    4. Сумму, полагающуюся к оплате, с учетом процентов, штрафов, пеней.
    5. Список подтверждающих документов: расписка, договор.
  4. Платим государственную пошлину за разбирательство дела в суде. Она зависит от типа гражданского дела и суммы иска. Рассчитать ее можно с помощью онлайн-калькулятора.
  5. Передаем пакет документов в суд, вместе с квитанцией об уплате госпошлины.
  6. Ждем, сколько понадобится. Дело небыстрое, может растянуться на месяцы. Не унываем: главное, чтобы справедливость восторжествовала.
  7. Получаем деньгу, на радостях закатываем пирушку (по желанию).
Вернуть долг через суд

 

В итоге суд может взыскать с недобросовестного заемщика:

  • Полную выданную сумму.
  • Процент по ссуде.
  • Пени за каждый день просрочки.
  • Компенсацию морального вреда, причиненного несвоевременностью.
  • Компенсацию судебных издержек.

Рекомендации заимодавцам

Напоследок дам ряд советов, как правильно давать деньги близким:

  • Не жертвуйте собой. Дайте столько, сколько можете. Иногда встречается совет дать, сколько готовы потерять. Конечно, речь тут скорее о мелких суммах.
  • Если нет возможности или желания одолжить всю сумму, дайте часть.
  • Уточните цели получения заема. Одно дело, если человек хочет новую машину, другое – если у него заболела мама. Исходя из этого судите о степени готовности помочь.
  • Держитесь по-деловому. Друг, сват, брат – не важно. Четко обговорите сроки возврата, убедитесь, что они обоим подходят.
  • Не будьте излишне скромны. Заблаговременно напомните заемщику об истекающих сроках. Звоните, пишите, заходите в гости. В конце концов, он и сам мог забыть, все ж мы люди.
  • Предлагайте альтернативы, например, обращение в МФО, онлайн-микрозаймы. В некоторых онлайн-конторах первый заем не облагается процентом.
  • Не давайте в долг:
    • Людям, уже нарушавшим свои обязательства: они запросто сделают это снова.
    • Лицам с алкогольной, наркотической или игровой зависимостью. Для них нет ничего святого.
    • Детям и подросткам. Более того, обсудить вопрос следует с их родителями.
    • Тем, кто не желает дать расписку или составить договор.

Заключение

Итак, чтобы не остаться в убытке в материальном плане, нужно знать, как правильно давать деньги в долг. Расписка или договор займа – не только гарантия ваших прав с точки зрения закона. Это еще и дополнительный стимул заемщику проявить ответственность и не нарушать условий сделки. Так что – в сторону тактичность и боязнь обидеть: каждый вправе ожидать честности и справедливости.

Хочешь зарабатывать больше?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!


Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *