Кредит наличными без справок и поручителей — как получить самостоятельно

Покупки в рассрочку популярны благодаря удобным условиям, которые предоставляют банки. Все чаще предлагаются кредиты наличными без справок и поручителей. В отличие от товарных займов здесь никто не указывает, на что тратить средства. Правда, максимальная сумма обычно ограничена по сравнению с предложениями, где требуют подтвердить доход или предоставить поручителя. Зато на оформление уходит минимум времени.

Чтобы взять кредит без справок и поручителей, выполняют условия:

• иметь положительную кредитную историю;
• выбирать банки с программами экспресс-кредитования;
• соблюдать правила заемщика, помогающие увеличить процент одобрения.

Причина популярности решения – распространенность «серой» зарплаты, когда по справке 2-НДФЛ (официальной части дохода) заемщик получает прожиточный минимум или чуть больше. В таких случаях о кредитовании речь идти не может. Банки это учитывают, поэтому и выдают средства с учетом заявленных заработных плат («со слов»). Подробнее о кредитах без справок и поручителей читайте в статье.

Как взять кредит наличными без справок и поручителей

Процедура оформления кредитного договора выглядит одинаково независимо от запрошенного пакета документов. Сначала заемщик заполняет анкету, где вносят полное имя, паспортные данные, адреса регистрации, фактического проживания, дает информацию о работодателе (название фирмы, расположение, контактные телефоны). Часто запрашивают дополнительный вариант связи – контакт родственника, коллеги, знакомого.

Типичные условия кредитов без справок

Место работы указывают обязательно. Без постоянного источника доходов денег взаймы не дадут. Точнее, анкету не примут без заполнения этой графы. Причем вписывают настоящую информацию, а не «только что придуманную». При запросе небольшой суммы решение по выдаче кредита наличными без справок о доходах принимают автоматически и иногда фейк прокатывает. Но чем выше запросы, тем больше шансы, что к проверке подключат сотрудников. Тогда недостоверность информации выяснят и откажут в кредитовании.

Базовые условия:

• возраст заявителя – 18 лет и старше (в некоторых банках лимиты начинаются с 20-23 лет);
• гражданство РФ, подтвержденное паспортом (не просроченным, не испорченным);
• дополнительные бумаги (загранпаспорт, водительское удостоверение).

Также принимают ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, выписки с банковского счета за 3-6 месяцев, договора о сдаче в аренду объектов недвижимости. Иногда предлагают принести справку «по форме банка». Она отражает доход независимо от официального оформления. Такие бумажки выдают даже тем, кто работает без трудоустройства. Никаких проверок в этом случае не проводят, что приравнивает ситуацию к кредиту наличными без справок.

Виды кредитования

Помимо денежных займов, часто предлагают взять целевой кредит без справок о доходах. Это курсы повышения квалификации, дистанционное, заочное и очное обучение, зарубежные туры, машины и бытовые товары (услуги). Оформляют такие договора в магазине, автосалоне, сервисном центре. В этом случае банковским сотрудникам выделяют отдельную зону, где они работают с покупателями: заполняют анкеты, отправляют запросы на одобрение, подписывают договора.

Когда планируется быстро взять кредит наличными без справок, учитывают:

• целевые займы одобряют чаще;
• банк выдает наличные деньги, но получает сразу продавец;
• часто в магазинах действуют акции, при которых проценты клиент не платит.

Наличные чаще оформляют в режиме онлайн – на сайте банка или партнеров (агрегаторов). Перед заполнением анкеты предлагают воспользоваться калькулятором, рассчитать график платежей вносимых сумм. Способы получения денег: наличные в кассе банка, оформлением кредитной карты, перечислением на банковский счет. Иногда предлагают срочный кредит без справок, поручителей на кошелек Яндекс.Деньги или QIWI.

Особенности оформления онлайн

Брать кредиты без справок через личный кабинет банка проще, чем личном посещении отделения. В базе уже внесены серия и номер паспорта, при регистрации проведена идентификация личности. При заполнении анкеты указывают текущий доход, работодателя, а остальное вносится автоматически.

Если нужно взять кредит наличными без справок, но банк еще не определен, пользуются правилами:

• сайты-агрегаторы обычно сотрудничают с большим количеством организаций, с разными условиями кредитования;
• встроенные фильтры позволяют оставить в списке только компании, предложение которых соответствует требованиям;
• оформляют кредит без справки по тому же принципу, что и в банковских аккаунтах – клиент сначала вносит данные в профиль, а затем лишь подает заявки.

К преимуществам онлайн относят и то, что здесь всегда предлагают взять кредит без поручителей. В случае крупной суммы иногда запрашивают сканы документов на недвижимость, автомобиль, за счет которых заемщик подтверждает свою состоятельность. Правда, основная масса предложений по кредитам по паспорту без справок о доходах нацелена на небольшие суммы, до 100 тыс. рублей.

ТОП-5 банков, которые дадут такие кредиты

Часть финансовых учреждений специализируется на том, чтобы у них можно было быстро взять кредит наличными. Например, Совкомбанк, Home Credit Bank, Тинькофф, МТС Банк, Росбанк. Они оформляют займы в отделениях, в магазинах, на сайтах партнеров, через онлайн-банкинг. Везде выдают кредиты без подтверждения дохода, достаточно указать работодателя и размер зарплаты.

Табл. 1. Сравнение условий кредитования

Критерии	Совкомбанк	Home Credit Bank	Тинькофф	МТС Банк	Росбанк
Возраст заемщика	20-85 лет	18-75 лет	18-70 лет	18-70 лет	18-70 лет
Базовая процентная ставка	до 17,9%	до 24,9%	до 24,9%	до 25,9%	до 18,99%
Максимальная сумма	1 млн рублей	1 млн рублей	2 млн рублей	5 млн рублей	3 млн рублей
Срок кредитования	до 60 мес.	до 60 мес.	до 36 мес.	до 60 мес.	до 84 мес.

При обращении в банк нужно учитывать условия, применяемые «по умолчанию». По них обычно не говорят прямо, но опытные заемщики выделяют одни и те же критерии. Так, первый заем всегда небольшой. Взять быстрый кредит наличными на крупную сумму получится лишь у тех, кто имеет положительную кредитную историю. Лучше в том банке, куда подают заявку. То же относится к процентной ставке.

Поначалу устанавливают максимальный уровень. Благодаря такому шагу банк перестраховывается на случай просрочек, невыплаты долга. Постепенно ставку снижают вплоть до минимума, который установлен для кредитов без справок и поручителей. Чтобы уменьшить переплату еще больше, при подаче заявки прикладывают документы, подтверждающие доход. Или предоставляют залог в виде квартиры, дачи, автомобиля.

Как увеличить свои шансы получить кредит

Большинство систем выдачи кредитов без справок о доходах и поручителей настроены на решение по результатам кредитного скоринга. Вычисление происходит на основании данных анкеты, ранее взятых займов (по информации из бюро кредитных историй). Оптимально иметь рейтинг A-C, такие заемщики кредитуются без проблем большинством банков. Если оценка упала до D-F, рассчитывать на выдачу денег не стоит. Последней категории выдают займы только под залог, с поручительством лиц, имеющих положительный рейтинг.

Проще всего взять кредит наличными без справок и поручителей при условиях:

• возраст 30-45 лет;
• состоит в браке;
• без детей (или всего 1 ребенок);
• без иждивенцев;
• работает на одном месте 1 год и более;
• заработная плата выше «рынка»;
• должность специалист или выше.

Также учитывают наличие долгов в других банках. Если хвостов нет, взять потребительский кредит без справок и поручителей получится быстро. Когда же имеются старые долги, стоит постараться сначала погасить их и только после этого подавать новые заявки. При больших просрочках оценка скоринга будет низкой в любом случае, поэтому должникам «со стажем» особо это не поможет.

Как повысить максимальную сумму кредита

Клиентам без кредитной истории рекомендуют поначалу взять кредит без справок на небольшую сумму. Плюсом будет открытие банковского вклада, который фактически оказывается в залоге у кредитора. Чем больше вложенная сумма, тем выше кредитный лимит. К тому же депозиты немного улучшают оценку скоринга.

Более охотно выдают потребительские кредиты без справок и поручителей при условиях:

• дорогостоящий залог – нужно предоставить документ о праве собственности, заключение об оценке экспертом, выписку об отсутствии обременений;
• дополнительный доход – понадобится справка из ПФР, выписка банковского счета, договор аренды, декларация за прошлый год, справка 2-НДФЛ со второго места работы;
• зарплатный клиент – обычно никаких дополнительных действий не требуется, достаточно отметить в анкете нужный пункт.

Иногда удается получить потребительский кредит без справок и поручителей по целевой программе банка. В этом случае небольшие суммы часто одобряют даже клиентам с подпорченной кредитной историей (были просрочки, но заемщик все-таки рассчитался). Правда, проценты по ним обычно выше, чем по обычному кредиту наличными без справок о доходах.

Советы по улучшению шансов кредитования

Предлагают потребительские кредиты без справок практически всем, кто хотя бы однажды подавал заявку в банк или на сайт-агрегатор. Система автоматически рассылает информацию о кредитах, предварительно одобренных по результатам скоринга. Понятно, что после подачи анкеты сумма и условия кредитования часто меняются в зависимости от более подробного изучения заемщика. Зато заранее известно, в какой именно банк стоит обратиться за деньгами.

Еще прибегают к следующим лайфхакам:

• нельзя сразу подавать заявки в несколько банков, каждое обращение вносят в кредитную историю;
• при постоянных отказах заказывают выписку из БКИ, чтобы понять причину и исправить, если в данные закралась ошибка;
• при каждом следующем выдаваемом кредите без поручителей указывают заработную плату с учетом выделения 30% на погашение всех долгов.

Также стоит убедиться, что постоянная (временная) регистрация позволяет взять кредит без залога и справок в указанном отделении банка. То же относится к фактическому месту жительства – когда адрес не входит в перечень обслуживаемых конкретным учреждением, заявителю придет отказ. Еще стоит предварительно пользоваться калькуляторами для расчета кредитной нагрузки и оценивать самому, получится ли платить регулярно, хватит ли доходов на погашение указанной суммы.

Надо учитывать, что на кредитный скоринг еще влияют долги по коммунальным платежам, сотовой связи, интернету. Если организация, куда своевременно не вносились платежи, подача в суд и потом обратилась к судебным приставам, в базе ФССП будет отображаться сумма задолженности вплоть до полного погашения или истечения срока давности (3 года). Проверяют заемщиков и по наличию судимости, черным спискам банков, алиментам. Любой «косяк» способен привести к отказу. И чем выше запрашиваемая сумма кредита, тем критичнее они становятся.

Чтобы быстрее закрыть все кредиты, стоит развивать свой пассивный заработок.
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!