Правило 4 конвертов для планирования бюджета

Легче спланировать маленькую революцию, чем семейный бюджет. Что же делать, чтобы не оказываться в жопе раз за разом? Можно использовать правило 4 конвертов. Способ простой и доступный. Привлекает сразу то, что можно каждый день не тратить время на учет финансовых потоков. Также не распределяются категории расходов. Все, что требуется: раз в месяц потратить четверть часа.

Кому подходит данный метод

Эта метода актуальна для любого человека, который ежемесячно получает заработную плату, имеет потребность в контроле финансов. Особенно она актуальна для таких категорий:
  • Тратить получается больше, чем зарабатывать.
  • Неразумность трат, как результат, появление долгов.
  • Неравномерность трат. Большинство средств растрачивается в первую неделю.
  • Желание достигнуть серьезных финансовых целей без приложения усилий.
  • Стремление к рациональному использованию денег.
  • Правило подходит почти любому человека, желающему спланировать бюджет, так как:
  • Расход не рассматривается тотально. Когда приходится считать все траты, начиная с хлеба, заканчивая туалетной бумагой, это занимает время и откровенно раздражает.
  • Можно не забивать голову массой ненужной информации.
  • Со временем сбережения получаются более существенными, чем планировалось.
  • Происходит стабилизация расходов.

Как это работает

Система простая и интуитивно понятная. Алгоритм таков:

  • Определить общий семейный доход.
  • Отложить 10% от дохода в так «семейный резервный фонд».
  • Из оставшейся суммы, вычесть ежемесячные траты (ипотека / садик / и т.д.)
  • Оставшуюся сумму после вычета ежемесячных трат, разделить поровну на 4 конверта
Каждый конверт соответствует 1 неделе. 4 конверта = 4 недели.
Один из ключевых секретов системы – нельзя тратить деньги из следующего конверта, пока не началась новая неделя

Примеры ежемесячных трат:

  • Кредиты / ипотека / другие долговые обязательства
  • Оплата коммунальных услуг
  • Взносы в детский сад / школу / детские образовательные кружки
  • Услуги мобильной связи / интернета / TV

По итогу манипуляций определяется сумма, которую можно без опасений тратить за неделю. Остальные деньги неприкосновенны. Формула следующая:

Конверт = (общий доход за месяц – 10% от него – регулярные траты – накопления) : 4,3

Метод простой, и это уже немного указывает на его гениальность, так как:

  • Формируются резервы и сбережения.
  • Не образуется долг, так как постоянные расходы оплачиваются. 
  • При экономном расходовании, поощрение незапланированными тратами. 
  • Упрощение постановки финансовых целей. 
  • Эффективно учитываются поставленные цели. 
  • Сумма недельного бюджета определяется просто и эффективно. 
  • Не анализируются бесполезные данные. 
  • Появляется стимул для создания и пополнения резервного фонда. 
  • Вырабатываются здоровые финансовые привычки. 

Может показаться, что само ознакомление с правилом подарит счастье. Однако, стоит помнить, что остановка бесконтрольной траты денег – это всегда боль и страдания.

Правило 4 конвертов – это не классический подсчет трат. Фиксация трат не помогает планировать бюджет, она только констатирует, сколько денег потрачено. 

Неделя может закончиться, а неиспользованные средства – остаться. Их можно и нужно тратить по собственному усмотрению:

  • Потратить на развлечения без угрызений совести. 
  • Отложить.
  • Добавить в конверт для следующей недели. 

Система предполагает, что при возникающих тратах, превышающих имеющуюся сумму в конверте, недостачу следует брать из Резервного фонда. Также можно  завести конверт, специально ориентированный на непредвиденные расходы и накопления (это видно по формуле). Просто определите для себя удобную дополнительную сумму, прибавляя ее к постоянным расходам. Если в текущем месяце она не была потрачена, то продолжайте аккумулировать средства.

4 примера на конкретных цифрах

1 шаг — считаем доход семьи со всех источников
Первый шаг
2 шаг — откладываем 10% от семейного дохода в резеры
Второй шаг
3 шаг — из оставшейся суммы мы вычитаем постоянные расходы
Третий шаг
4 шаг — после вычета расходов, оставшуюся сумму делим на 4 конверта
Четвертый шаг
Пример таблицы за 1 год (можно строить прогнозы по накоплениям)
Общая таблица за 1 год

Другие примеры

Пример №1

  1. Ежемесячный доход — $1000.
  2. 10% в Резервный Фонд – это $100/мес.
  3. Подсчет постоянных расходов – допустим $300.
  4. В конверт для непредвиденных расходов кладем часть — $150.
  5. Оставшуюся сумму в $450 следует распределить по 4 конвертам. Лимит на неделю составляет 105 долларов, а на оставшиеся дни в «маленький конвертик» можно отложить около $30.

Пример №2

  1. Ежемесячный доход — $1500.
  2. 10% в Резервный Фонд –  $150/мес.
  3. Подсчет постоянных расходов – в пределах $420.
  4. В конверт для непредвиденных расходов кладем часть — $200.
  5. Оставшуюся сумму в $730 следует распределить по 4 конвертам. Лимит на неделю составляет примерно 180 долларов.

Пример №3

  1. Ежемесячный доход — $2500.
  2. 10% в Резерв – $250/мес.
  3. Регулярные обязательные расходы – $600.
  4. Для непредвиденных расходов — $300.
  5. Остаток в $1450 распределяем по неделям (по $360). 

Подводя итоги

Система конвертов имеет массу вариаций. Неважно, сколько будет конвертов, главное, что в них просто ориентироваться, эффективность доказана на практике. После внедрения: 

  • Нет желания и предпосылок, чтобы залезать в долговые обязательства.
  • Канут в Лету просрочки по кредитам.
  • Появится способность обдумывать покупки.
  • Потребности оптимизируются с бюджетом.
  • Получится начать делать накопления.
  • Навык ведения личного бюджета.
  • Достижение поставленных финансовых целей.

Метода помогает не тратить сумму, больше допустимой, так как:

  1. Вы начнете четко понимать, на что идет расход, куда уходят деньги. Многие россияне считают регулярные траты необходимым злом, поэтому особенно их не считают. Что уж говорить о социальных обязательствах (покупка презентов на праздники, походы в кафе и рестораны, оплата членства в клубах и многое другое)? Вы увидите реальные цифры.
  2. Усмирение своих слабостей. Мы хотим быть, как все, и даже лучше. Нередко мы ходим в дорогие рестораны, чтобы показаться успешным. Покупаем в кредит машину, попадая в кабалу на годы… Избыточные траты – это всегда превышение финансовых возможностей. Помните, что это совсем не маленькая жизненная радость (размер может быть разным) становится привычкой, делая вас заложником собственных трат. 
  3. Уверенность, что скоро вы заработаете больше и со всем справитесь, перестает руководить покупками. Большинство должников свято верят, что скоро свершится то, чего они так ждут – заработок большой суммы денег. Тогда-то они расплатятся со всеми своими долгами. Ожидание счастья – это неплохо, но не стоит делить то, чего пока нет, ведь деньги тратятся уже сегодня! 
Метод 4 конвертов может превратиться в метод «любая цифра» конвертов.
Например, если их 12, то можно распланировать траты на целый год. Главное – понять суть.

Метод 4 конвертов – технология, которая доступна каждому. Ее можно вести в блокноте, на компьютере, в специализированном сервисе. В результате вы: 

  • Не будете тратить больше, чем заработали.
  • Увидите «врага» (свои траты) в лицо.
  • Получите навык управления личным/семейным бюджетом.
  • Будете экономить средства и контролировать расходы.
  • Научитесь эффективно жить в потребительском обществе.
  • Будете позволять себе крупные покупки.
  • Станете уверены в своем финансовом положении совсем скоро.
Остерегайтесь мелких и напрасных расходов, ибо маленькая течь может потопить большой корабль.
Бенджамин Франклин

Читайте также:

комментария 2

  1. Андрей:

    Отличный пост. Я постоянно читаю ваш блог, и я впечатлен!
    Чрезвычайно полезная информация, особенно последние статьи 🙂
    Спасибо вам и удачи!

    • Главный редактор:

      Спасибо за обратную связь! Рад что информация оказалась для вас полезной!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *