Военная ипотека

Военная ипотека – доступный способ приобретения жилья для военнослужащих. Позволяет сэкономить собственные средства на покупку недвижимости. Стоит подробнее рассмотреть, что она представляет и какие у нее есть особенности.

Получить ипотечный кредит могут любые граждане страны, в том числе военнослужащие или представители силовых структур. Для них действует специальная программа, позволяющая приобрести жилье не на собственные средства.

Квартиру или загородный дом оплачивает государство. Дополнительно стоит отметить, что при увольнении военнослужащего за ним может остаться право использования государственных денежных средств без необходимости их возврата. Стоит подробнее рассмотреть, кому положена ипотека и как правильно ее получать.

Принцип действия программы

Принять участие в государственной программе по ипотеке можно двумя способами:

1. Поступить в военный ВУЗ.
2. Подписать контракт на прохождение службы.

Когда все условия будут выполнены, военный пройдет регистрацию в НИС – накопительно-ипотечной системе. В результате на его имя откроют специальный банковский счет, куда государство будет регулярно перечислять определенную сумму.

Поступление денег длится в течение 3 лет. По окончании этого времени военный получает доступ к счету. Участнику программы следует обратиться в банк сразу, как только у него возникнет желание приобрести жилье по ипотеке. Военному предоставляют возможность внести первый взнос и приобрести жилплощадь.

Стоит отметить, что даже после выдачи займа на счет продолжат поступать деньги государственной поддержки. Средства будут уходить на оплату долга.

Перечень участников

Стать участником государственной программы может любой военный вне зависимости от того, какое он получил звание и сколько лет пробыл на службе. Однако больше привилегий у тех, кто смог добиться офицерского звания. В противном случае придется заключать второй контракт по службе, чтобы добиться возможности участия в программе.

Дополнительно стоит отметить, что некоторые военнослужащие автоматически попадают в программу. К таким относят:

1. Военных, которые впервые поступили на службу по контракту с 01.01.2005 года и заработали звание офицера.
2. Офицеров, призванных к службе из резерва.
3. Прапорщиков и мичманов, вступивших на службу в начале 2005 года. При этом они должны прослужить не менее 3 лет для принятия участия в программе.
4. Военных, заключивших первый контракт в начале 2008 года и дослужившихся до звания офицера.

Также стать участником ипотечного кредитования могут мичманы и прапорщики, пробывшие на службе более 3 лет, начиная с 2005 года. Сумма накоплений доступна для сержантов, солдат и матросов, вставших на службу с 2005 года. Наконец, оформить кредит могут лица, окончившие военные училища и ВУЗы после 2005 года и приступившие к контрактной службе.

Полный перечень возможных участников господдержки можно посмотреть в ФЗ №117. Им посвящена статья 9.

Оформление кредита

Для оформления ипотечного кредита придется подготовить определенный пакет документов. В него должны входить:

• российское гражданство;
• военный билет;
• закладную на приобретение жилья;
• свидетельство, способное подтвердить право участия в кредитовании;
• письменное соглашение супруга или супруги на покупку недвижимости;
• брачный договор, если такой имеется на руках;
• свидетельства о рождении детей, если они есть;
• чеки, подтверждающие оплату государственной пошлины;
• договор с продавцом.

Некоторые документы готовятся долго и сопровождаются рядом сложностей. Поэтому рекомендуется предварительно изучить каждый этап получения гражданской ипотеки, а также по возможности обсудить его со специалистом, который разбирается в подобных вопросах.

Итак, каждому военному для вступления в программу необходимо:

1. Оформить свидетельство, способное подтвердить право военнослужащего на участие в государственной программе. Для этого потребуется подать рапорт, обратившись к командиру военной части, в которой служит гражданин. Срок действия свидетельства составляет полгода, поэтому придется поторопиться.
2. Прийти в банк за получением кредита. С собой нужно будет взять свидетельство участника, полученное у командира, и паспорт для подтверждения личности. У сотрудника финансовой организации рекомендуется сначала уточнить список доступных вариантов жилья, которые предлагают партнеры.
3. Выбрать жилье после одобрения заявки. В первую очередь, рекомендуется просмотреть список продавцов-партнеров банка. Если ничего из предложенных вариантов не устроит, можно попробовать найти продавца самостоятельно.
4. Передать сотруднику банка требуемые документы для оформления кредита. Полный список можно уточнить у него же. Также после подачи документов следует заключить кредитный договор на приобретение жилья.
5. Оформить счет, на который будут поступать деньги по государственной программе. Помочь в оформлении могут сотрудники банка, в котором оформляется кредит.
6. Заключать соглашение с Росвоенипотекой.
7. Подтвердить оформление кредита путем подписания договора с владельцем недвижимости.

Дополнительно рекомендуется оформить страховку. Когда все действия будут выполнены, окончательный пакет документов следует отправить в Росвоенипотеку.

Сколько времени уходит на оформление?

Процедура оформления ипотечного кредита длится в среднем до 2 месяцев. Максимальный срок достигает полугода. Поэтому стоит заранее учесть этот момент. При необходимости процесс можно ускорить. Для этого следует начать поиски продавца перед тем, как идти к командиру за свидетельством.

Увольнение военного до завершения выплат по кредиту

Иногда возникают моменты, когда служащему приходится покинуть должность до погашения ипотечного кредита. В этом случае происходит рассмотрение ситуации в индивидуальном порядке.

Решение принимается в зависимости от причины ухода военного:

1. По собственному желанию. Если выслуга составила более 20 лет, то сумму государственной поддержки возвращать не придется. В противном случае придется регулярно вносить в банк размеры накоплений по кредиту без процента. Дополнительно стоит отметить, что увольнение по неуважительной причине сопровождается полным возвратом суммы с учетом процентов.
2. По здоровью. Если при прохождении военнослужащим медкомисии были обнаружены серьезные проблемы со здоровьем, и медики признали его непригодным к дальнейшей службе, он может сохранить право потратить накопленные средства. В случае ограниченной пригодности к службе сохранить деньги государства военный сможет только при выслуге минимум в 10 лет. В остальных ситуациях потребуется вернуть средства государству.
3. По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. Если военного увольняют по этой причине, а также при достижении возраста в 45 лет, он получает возможность использовать ипотечные деньги без возврата при выслуге от 10 лет.
4. По семейным обстоятельствам. При возникновении такой ситуации военный может не возвращать деньги при выслуге от 10 лет. Однако есть ряд ограничений, которые рекомендуется внимательно изучить.

Если увольнение произошло по другой причине и военный отслужил более 20 лет, он может сохранить деньги.

Новшества 2020 года

В 2020 году произошло несколько изменений в программе ипотечного кредитования военных. Среди основных:

1. Военные, прошедшие службы после 31.12.2019, могут получить поддержку государства в том случае, если ими было получено звание офицера. Остальным следует прослужить не менее 3 лет, чтобы стать участниками программы.
2. Право приобретения жилья предоставляется только после 10 лет службы.
3. Количество банков, готовых предоставить ипотечный кредит, будет увеличено. При этом в каждой финансовой организации будет предложен минимальный процент по целевому займу.

Военная ипотека доступна для всех, кто подаст письменное заявление на вступление в реестр. Изменения уже действуют, однако в течение 2020 года могут быть внесены дополнительные корректировки.

Плюсы и минусы

У приобретения жилой недвижимости в ипотеку есть свои преимущества и недостатки. К плюсам относят:

• быстрые сроки оформления военной ипотеки;
• возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
• низкий процент;
• отсутствие необходимости внесения личных средств военнослужащего, пока он в должности.

Минусы ипотечного кредитования:

• необходимость возврата денежных средств в случае запрета на их использование при увольнении;
• большое число ограничений по службе;
• необходимость поиска денег для компенсации ипотечного долга, если увольнение произошло не по уважительной причине;
• длительный период оформления кредитования.

Банковские организации готовы оформить ипотеку военным по сниженной процентной ставке. Объясняется это тем, что погашением долга занимается государство.

Топ 5 кредитных организаций, выдающих ипотеку военным

Далеко не все финансовые организации готовы предоставить ипотечный займ или выгодные условия по нему. К наиболее востребованным относят:

1. ВТБ. Минимальный процент составляет 8,4, максимальная сумма кредитования – до 2,9 млн рублей сроком до 25 лет.
2. Газпромбанк. Ипотечная ставка 8,8%. Сумма ипотечного кредита – 2,75 млн рублей сроком до 25 лет.
3. Сбербанк. Процент – 9,2%, размер кредита – 2,5 млн рублей сроком до 20 лет.
4. Россельхозбанк. Процентная ставка составляет 8,75%. Максимальная сумма кредита – 2,7 млн рублей. Срок кредитования – до 27 лет.
5. Банк открытие. Процентная ставка – 8,8%. Размер ипотечного кредита – 2,82 млн рублей сроком до 25 лет.

Что касается первоначального взноса, он лежит в пределах от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Дополнительно стоит отметить, что банки устанавливают свои требования к заемщикам:

1. В случае оформления сделки в ВТБ клиент должен быть участником НИС не менее 3 лет. В противном случае получить займ не получится.
2. Газпромбанк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 21 года. Также устанавливает ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки: 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин.
3. Сбербанк предоставляет ипотечный займ военнослужащим в возрасте от 21 года. Максимальных ограничений по возрасту нет.
4. Россельхозбанк требует участия военнослужащего в НИС сроком не менее 3 лет. Для получения кредита клиенту должно быть не менее 22 года. Максимальный возраст на момент погашения кредита – 50 лет.
5. Банк Открытие устанавливает ограничение по максимальному возрасту – 50 лет для мужчин и женщин.

Военная ипотека имеет одинаковую схему оформления в любом банке. Продолжительность обработки заявки составляет 10 рабочих дней.